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近日
央行通過官網(wǎng)正式發(fā)布公告
宣布從10月8日開始
全面調整房貸利率計算方式！
重大調整：房貸合同可以一年一簽了
簡單來說就是，個人住房貸款利率重定價周期可由買房者和銀行雙方協(xié)商約定，從之前的永久一份合同，縮短至最短為1年，最長為合同期限。購房者可自己從容的選擇！
比如說，購房者第一年的利率為5.45%，利率一年一調整，一年后，如果基準利率為4.85%，則購房者第二年的利率為4.85%。
之前全國房貸基準利率為4.9%
10月8號起首次調整為4.85%
10月8號起，受新政策影響，全國房貸首次貸款利率基準將調整為4.85%；是否上浮，每個城市不一。
同時改革后，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。也就是說以后每月全國房貸利率都將不相同??！
這是一個非常重要的信號！之前都是一次性定價，定利率！10月8號起，意味著房貸將徹底走上市場化；正式由市場決定！
中國人民銀行有關負責人就個人住房貸款利率答記者問
1.公告發(fā)布的背景是什么？
個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發(fā)揮市場作用。同時，個人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場長效管理機制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為落實好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，確保定價基準平穩(wěn)有序轉換，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護借貸雙方合法權益，人民銀行發(fā)布公告，明確個人住房貸款利率調整相關事項。
2.改革后個人住房貸款利率如何定價？
改革后，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點數(shù)值一旦確定，整個合同期限內(nèi)都固定不變。
3.確定定價基準時，相應期限如何理解？
目前，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準，1年期以內(nèi)、1年至5年期個人住房貸款利率基準，可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后，可通過調整加點數(shù)值，體現(xiàn)期限利差因素。
4.什么是利率重定價？
利率重定價是指，貸款銀行按合同約定的計算方式，根據(jù)定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。
5.對于居民家庭有什么影響？
公告主要針對新發(fā)放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價基準轉換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%），與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當?shù)豅PR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
6.何時實施？
2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級系統(tǒng)，組織員工培訓，同時，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作，以確保轉換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。
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