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監(jiān)管嚴(yán)控信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)的同時(shí)，商業(yè)銀行的房貸利率卻迎來了一波高漲。

在這次房貸普漲中，多家銀行的首套房貸款利率和二套房貸款利率均有所上調(diào)，且貸款審批更為嚴(yán)格。據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解，銀保監(jiān)會近期要求32個(gè)城市的銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，而房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大的銀行在此次檢查中首當(dāng)其沖。另外，由于此前銀行對房地產(chǎn)行業(yè)貸款放貸規(guī)模已經(jīng)比較大，如今通過收緊信貸來控制貸款規(guī)模的意圖較明顯。

記者通過調(diào)查了解，在杭州、蘇州、南京、西安、鄭州、南寧、武漢等二線城市房貸利率漲幅較大，部分銀行首套房貸款利率直接由基準(zhǔn)上調(diào)至上浮20%，而二套房房貸的利率最高至基準(zhǔn)上浮25%。此外，銀行對于消費(fèi)類貸款和房抵貸經(jīng)營性貸款資金用途審查更嚴(yán)，防止資金繞道進(jìn)入樓市。

利率高漲 風(fēng)向轉(zhuǎn)了？

為了解決民生住房等重大問題，監(jiān)管對于房貸利率一直執(zhí)行差異化政策。對多套房的購房貸款嚴(yán)格控制并提高貸款比例限制和貸款利率，而對首套房貸款利率則比較寬容。

據(jù)了解，早在三年前，國有大行在很多地方的首套房仍能執(zhí)行8.5折，甚至更低折扣的房貸優(yōu)惠，但是如今銀行貸款的風(fēng)向有所轉(zhuǎn)變，首套房作為剛需在此次房貸普漲中亦難以幸免。

陳華（化名）在長沙正計(jì)劃結(jié)婚，買房是其婚前所面臨的頭等大事。然而，當(dāng)他對市內(nèi)幾家銀行接觸過后才發(fā)現(xiàn)，購房貸款利率與半年前已經(jīng)有很大變化了。

“相比年初的時(shí)候，長沙的房價(jià)還比較穩(wěn)定，可是房貸的利率卻上漲的有些夸張。”陳華表示，此前首套房在銀行的貸款還有基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，最多也就是基準(zhǔn)上浮5%。如今，多數(shù)銀行的貸款利率已經(jīng)漲到了基準(zhǔn)上浮15%。

他告訴記者，房貸利率基準(zhǔn)上浮15%看起來不起眼，但是這意味著接近100萬元的貸款每月要多還400多元。按照30年的貸款期限算，貸款需要多還利息接近15萬元。“由于多數(shù)銀行房貸是按照等額償還，提前償還的部分更多的是利息，這對于提前償還貸款的買房者來說更加不劃算。”

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，湖南長沙的銀行房貸利率上漲比較普遍，其中股份制銀行較為明顯，多數(shù)首套房利率為基準(zhǔn)上浮15%。二套房貸款利率多數(shù)為基準(zhǔn)上浮20%，但是也有一家國有大行二套房的貸款利率上漲至基準(zhǔn)上浮25%，這也意味著貸款利率破“6”。

實(shí)際上，杭州、蘇州、南京、武漢、鄭州等地在近期也相繼頻頻傳來銀行房貸利率上漲的消息。以南京為例，不少銀行今年5月首套房貸款利率還是基準(zhǔn)上浮5%，而目前也是基準(zhǔn)上浮15%，并有進(jìn)一步上漲的趨勢。

有市場消息稱，西安部分銀行的房貸利率上漲明顯，首套房貸款利率已經(jīng)按照基準(zhǔn)上浮20%在執(zhí)行，該利率甚至比此前二套房的貸款利率還要高。

相比二線城市，北京、上海、廣州等一線城市房貸利率的變化較小。記者走訪幾家國有大行和股份行了解到，大多數(shù)銀行首套房目前執(zhí)行的貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%，而二套房的貸款利率則從基準(zhǔn)上浮10%調(diào)整到基準(zhǔn)上浮15%。

“當(dāng)前房貸利率的變化可能與政策從嚴(yán)相關(guān)，未來銀行房貸規(guī)模也許會繼續(xù)收縮。”一家國有大行人士向記者透露，房貸利率的上漲是整個(gè)市場綜合因素決定的，銀行再根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

監(jiān)管從嚴(yán) 銀行縮量

房貸利率的上漲與監(jiān)管政策的從嚴(yán)相關(guān)。為了加強(qiáng)對樓市的宏觀調(diào)控，監(jiān)管對于資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場嚴(yán)厲打擊，處罰也毫不手軟。

據(jù)了解，7月以來，房地產(chǎn)信托“剎車”跡象明顯，監(jiān)管實(shí)行余額管理，對于產(chǎn)品的審批放慢了節(jié)奏。

值得關(guān)注的是，近期銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，決定在32個(gè)城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作，將嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

記者了解到，專項(xiàng)檢查會特別針對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)量較大的金融機(jī)構(gòu)，并會對相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范進(jìn)行抽查。

“房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)杠桿游戲。在信貸的強(qiáng)支持下，房價(jià)可能就會有上漲趨勢。監(jiān)管嚴(yán)控房地產(chǎn)信貸，也是執(zhí)行房地產(chǎn)從嚴(yán)調(diào)控的政策，避免泡沫所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。”前述國有大行人士稱。

該人士向記者表示，在監(jiān)管政策下，銀行會對房貸進(jìn)行縮量，并將信貸資源向一線城市傾斜，這就使得二線城市供給有所減少，抬高了貸款的利率。“下半年房貸市場會有所降溫，銀行在總量上會加大把控。”

一家股份行人士向記者透露，近兩年來銀行對于房地產(chǎn)行業(yè)的信貸在規(guī)模上并不小，年增長甚至達(dá)到了兩位數(shù)。“由于此時(shí)監(jiān)管對于房地產(chǎn)融資收緊了，銀行在信貸方面也會跟進(jìn)收縮。”

“住房貸款仍然會批，只是比以前更難一些，利率上沒有那么大的優(yōu)惠了。”該人士表示。

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