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國管公積金貸款收緊的“靴子”終于落地。4月12日，國管公積金中心發布《關于調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》，明確對二套房貸款實行“認房又認貸”，二套房首付比例調整為最低六成且最多貸60萬元。新政自2019年4月15日起執行，以網簽日期為準。
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變化一：賬戶連續繳存半年以上方可申請貸款
貸款申請條件的調整，是新政的第一個變化。
根據規定，借款申請人申請貸款時應連續繳存住房公積金6個月（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態；或經中央國家機關住房資金管理中心（以下簡稱資金中心）審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態的繳存職工。
同時，借款申請人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金個人住房貸款和政策性貼息貸款。
變化二：二套房認定“認房又認貸”
和此前北京市屬公積金一樣，此次國管公積金中心也將二套房的認定標準調整為“認房又認貸”。
新政規定，借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）無住房且夫妻雙方名下無住房貸款記錄（包括商業性住房貸款和住房公積金貸款記錄）的，按首套住房貸款政策辦理。
借款申請人家庭在本市無住房且名下僅有1筆住房貸款記錄的，以及在本市僅有1套住房且名下無住房貸款記錄或僅有同一套住房貸款記錄的，按二套住房貸款政策辦理。換句話說，曾經貸款買過房，無論是商貸還是公積金貸，現在賣小買大，從4月15日起按二套房認定。
被認定為二套以上住房的，不予貸款。
變化三：二套房最多貸60萬
新政此次也同時調整了首付款比例。
首付款方面，根據規定，借款申請人購買經濟適用住房的，首付款比例不低于購房總價的20%；購買經濟適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購房總價的30%；購買二套住房的，首付款比例不低于購房總價的60%。借款申請人購買存量房屋的，購房總價以房屋評估值和購房合同總價兩者中較低者為準。
貸款額度方面，首套住房貸款最高額度為120萬元，執行貸款基準利率；二套住房貸款最高額度為60萬元，貸款利率為同期貸款基準利率的1.1倍。
此外，在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額不應超過借款申請人月收入的60%。
同時，貸款期限不得超過25年，最長可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，最高不得超過65周歲。
不變：支持購買政策性住房
“房住不炒！”記者注意到，和以往一樣，新政也再次強調要支持職工購買政策性住房。
職工購買政策性住房的，確定住房公積金個人住房貸款額度時不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調節系數等因素。
購買經濟適用住房（包括按經濟適用住房管理的住房）申請貸款，按首套住房貸款政策辦理；購買共有產權住房等政策性住房申請貸款，按借款申請人名下實際住房和貸款情況確定貸款適用政策。
購買政策性住房辦理貸款實行自動階段性擔保。材料齊備的，從申請到發放的辦理周期不超過8個工作日。
優化：申請貸款無需提供身份證復印件等
對國管公積金繳存職工來說，好消息就是進一步精簡證明材料。
新政明確，借款申請人申請貸款時，只需攜帶身份證明、婚姻證明、購房首付款證明等材料原件，無需提供復印件，其他貸款申請材料清單見附件；借款申請人一方在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的，無需提供《住房公積金個人查詢單》；通過全國住房公積金異地轉移接續平臺轉入資金中心繳存住房公積金的，無需提供原繳存城市公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》；部隊轉業人員住房公積金繳存時間不滿足相關規定的，提供轉業證，無需提供其原所在部隊開具的《住房公積金繳存證明》。
此外，借款申請人到貸款經辦銀行網點辦理貸款申請手續時，自愿選擇開通EMS免費郵寄《借款合同》服務的，貸款發放后不必到銀行網點領取，實現貸款辦理“只跑一次”。
此前傳言曾致北京二手房交易井噴
新政發布之前，國管公積金貸款政策是認房不認貸，即只要是首套房，不管是否貸過款仍然可以享受首套房貸款政策。
國管公積金貸繳存人數占總繳存人數的10%左右，即國管公積金的繳存人與市管繳存人占比為1∶9。業內人士曾表示，國管公積金政策改為認房又認貸，會導致一部分國管公積金繳存人員的貸款政策由首套房政策改為二套房貸政策，從嚴的房貸政策會通過預期影響購房者的心理。
事實上，從上3月中旬開始，網絡上就已經開始傳播國管公積金將從3月19日開始調整政策，執行“認房又認貸”。
受國管公積金貸款政策調整傳聞刺激，部分天數二手房成交量突破千套，直逼去年市管公積金貸款調整時的成交高點。
根據相關數據顯示，3月18日北京二手住宅單日成交1042套。這種單日超過千套的成交高點在2018年也出現過類似情況，即2018年9月份市管公積金調整前，9月14日、15日出現了連續兩天單日成交過千套的情況，其中14日成交2251套，15日成交1397套。
當時多位中介人員表示，之前的確有關于國管公積金要“認房又認貸”的說法，所以很多購房者在加緊辦理手續，想趕在政策調整前進行網簽，就怕突然有一天出臺政策趕不上“末班車”了。
數據顯示，截至4月11日，北京二手房住宅網簽達到4850套，3月網簽16051套，均處于調控后的高位，3月下半月國管公積金政策收緊傳聞導致部分國管公積金需求提前釋放。
“最嚴公積金新政”影響甚微
2018年是各地相繼調整公積金貸款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京發布公積金貸款新政，具體變化包括二套房“認房又認貸”、公積金貸款與繳存年限掛鉤、調整首付比例等，被稱為“史上最嚴公積金新政”。
近期，多城陸續發布2018年度住房公積金報告，這些城市去年的公積金貸款情況也浮出水面。數據顯示，各城公積金發放個人貸款的筆數和金額多呈正向增長。其中，廈門表現得最為明顯：2018年，廈門共發放個人住房貸款0.92萬筆、74.10億元，同比分別上升155.56%和231.54%。
與2017年相比，這一變化尤其明顯。2017年，多城公積金發放個人貸款的筆數和金額均呈環比下降。同樣以廈門為例，2017年廈門僅發放個人住房貸款0.36萬筆、22.35億元，同比分別下降73.04%和73.95%。
多位專家表示，新政之所以沒有拉低去年公積金貸款筆數和金額，一是這些政策多為“打補丁”，對剛需購房者影響有限；二是2018年房地產市場雖低迷，但實際成交量和房價并未顯著下降，房貸需求也未減少；三是各地公積金新政多發布在第四季度，對全年影響有限。
此外，去年9月實施的公積金新政僅影響第四季度信貸行為。以北京為例，數據顯示，2018年北京全年成交面積496.26萬平米，前三季度成交面積已達316.43萬平米，超全年面積的六成。從信貸角度來說，前三個季度已經發放了很大一部分額度。
來源：北京晚報、中國基金報、中國經濟網
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