熱點關注對于剛需購房族來說，貸款時月供的多少是影響生活品質的重要因素。因為每月的高額房貸導致家庭經濟生活捉襟見肘的例子不在少數。所以貸款買房月供到底多少合適？且看下文分解。
01還貸能力系數
通過研究發現，合適的月供額度與正常的生活品質之間存在著一個平衡點，這個點我們稱之為還貸能力系數。還貸能力系數通過計算貸款人的貸款金額與貸款人每月的收入比例，以此來計算貸款人的還貸能力。通過還貸能力系數，可以計算出月供對家庭生活的影響，防止因房貸、月供比例過高而影響日常生活或者造成逾期貸款的風險發生。
但是商業貸款和公積金貸款的還貸能力系數略有不同，商業貸款的系數一般是0.5，假如你的家庭月收入是1萬，那么你月還款能力是5000，你可以貸到每月還款5000元的貸款。公積金還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。比如貸款30年，月收入10000元，月還貸能力應為4500元或以下。
但在實際生活中，每個人的狀況不一樣，要具體問題具體分析，給大家舉兩個例子。
案例1：處于事業上升期的購房人
小劉已經工作3年，想在今年買房，目前每月工資是1.2萬元，要買的房子大概150萬，按照首付3成，貸款利率4.9%，期限30年計算，每月月供大概為5500多，正好是月收入的一半。考慮他還單身，正處于事業的上升期，月供占收入一半的話負擔較小，隨著以后升職加薪，房貸壓力也會逐步減小。
案例2：家庭支出較大的購房人
李先生今年想貸款買房，他跟妻子工資一共1.5萬，假如仍然是150萬的房子，首付3成，利率4.9%，期限30年計算，每月月供5500多，雖然月供占了家庭收入一半左右，但是家里老人、孩子支出都很大，為了保證生活質量，就多交點首付，將房貸月供與工資的比例控制在30%左右。
上面這兩類人代表了比較典型的購房人群，一種是處于事業上升期的年輕人，房貸月供控制在月收入的50%比較合適；一種是整體家庭支出比較大的，為了保證不影響正常生活，房貸月供與月收入比例控制在30%左右。可以說，出于風險的考慮，50%是銀行規定的警戒線，30%是舒適線，在不超過警戒線的基礎上，購房人可以根據自身的情況做出相應調整。
02還月供還需考慮的三個問題
除了還貸能力系數之外，月供的多少以及還月供之后對其他方面的影響，你還需要考慮以下3個方面，對每月月供支出作出合理的分析，從而選擇合適價位的房子，做合適的銀行貸款。
了解購房城市政策另外風險的分布強弱也有差異，今年上半年三四線城市接收了來自熱點城市的外溢需求，房價上漲明顯，從長遠的角度看，小城市在沒有人口和產業支撐的背景下，房產保值性很差，下半年的政策調整會圍繞“控風險”實行，因此多關注所在城市的購房政策變動顯得尤為重要。
選擇適合自己的還款方式買房常見的還款方式主要是等額本金和等額本息，等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如工作年限較長的人。等額本金的總利息比等額本息少。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。購房人要根據自身的需求選擇。
房貸月供取決于基準利率和還款方式貸款買房時，購房人如何知道自己月供變化？這主要取決于基準利率變化和還款方式，還款方式上面已經介紹過了，關于基準利率，遇到升息降息，銀行主要有“按年調息”、“自然年調息”的方式，如果貸款合同中采用的是“按年調息”的方式，則購房者要到次年1月1日才能開始享受降息后的新利率減少月供；如果貸款合同中采用的是浮動利率周期調整，即按自然年調整利息的方式，則購房者要到次年的同月才能減少月供。
不過少數情況下，有的貸款合同中會約定固定利率，此時購房者就無法減少月供。在簽訂貸款合同時，購房人要跟銀行溝通好利率的調整方式并落實到合同中，最好將還款賬戶綁定到手機上，了解自己月供的變化，以便做好資金規劃。
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